Avec la boîte à outils de l’investissement immobilier, Timothé Letrilliart vous explique comment convaincre votre banque de financer vos projets immobiliers.
On pense souvent que l’immobilier locatif est réservé aux héritiers, aux gens à revenus élevés et autres types de personnes fortunées. Bien que cela aide beaucoup, il est possible de réaliser de belles opérations avec de revenus « normaux » et une situation favorable que l’on va créer soi-même.
Pour cela, deux secrets : le premier est d’avoir une bonne gestion de ses finances personnelles, le second, d’avoir accès à des financements bancaires. Pour ce second point, vous devez convaincre la banque de la qualité de votre opération immobilière.
Préparer son entretien avec la banque pour être crédible
Même si votre situation financière est excellente, ce n’est pas le seul élément à considérer car le banquier doit vous trouver « crédible ». Il est donc important de comprendre ce que vous dit votre interlocuteur et de maîtriser le vocabulaire technique. Cela aura pour effet non seulement de vous « protéger », mais aussi de montrer que vous avez étudié votre sujet.
Objectif
Étudiez à l’avance le vocabulaire de votre banquier pour ne pas le découvrir sur le moment. Si vous lui demandez d’expliquer une notion, vous lui montrez que vous ne maîtrisez pas tous les tenants et les aboutissants du crédit, ce qui est normal. Toutefois, le but est d’augmenter vos chances au maximum. Vous serez à même de négocier les conditions car vous les comprenez, et vous vous représentez beaucoup mieux les différentes problématiques de la banque.
Contexte
En utilisant un langage financier précis, vous montrez votre sérieux et votre préparation. Pour être convaincant, commencez par bien comprendre les termes tels que taux d’intérêt, amortissement, capacité d’emprunt, etc. Préparez-vous à expliquer votre projet de manière claire et concise, en soulignant ses aspects financiers. Étayez votre demande par des chiffres concrets, tels que vos revenus, vos dettes, et la contribution personnelle que vous êtes prêt à apporter. Montrez que vous avez anticipé d’éventuelles questions en préparant des réponses complètes et bien argumentées.
La bonne connaissance du lexique immobilier et bancaire est donc primordiale. Voici quelques notions clés à maîtriser :
🔸 Taux de crédit : représente le pourcentage d’intérêt que l’emprunteur doit payer en plus du montant emprunté. Il reflète le coût du prêt pour l’emprunteur et est déterminé en fonction du risque perçu par le prêteur.
🔸 Échéance de prêt/mensualité : désigne le montant périodique que l’emprunteur doit rembourser à la banque, comprenant le capital emprunté ainsi que les intérêts. Elle correspond à la somme due à des intervalles réguliers, généralement mensuels, sur la durée du prêt.
🔸 Amortissement de capital : représente la réduction progressive du montant initial emprunté, remboursé périodiquement par l’emprunteur au fil du temps. Chaque paiement inclut une portion destinée à rembourser une partie du capital emprunté, contribuant ainsi à la diminution progressive de la dette, et donc à un enrichissement.
🔸 Intérêts d’emprunt : ce sont les coûts financiers que l’emprunteur doit payer à la banque en échange de l’utilisation d’une somme d’argent empruntée. Ils représentent le montant supplémentaire au-delà du capital initial et sont généralement exprimés en pourcentage du solde restant dû.
🔸 Intérêts intercalaires : font référence aux intérêts facturés à l’emprunteur pendant la période entre le déblocage des fonds du prêt et le début effectif du remboursement mensuel.
🔸 Assurance de prêt : est une garantie contractuelle permettant de protéger l’emprunteur en couvrant le remboursement du prêt en cas d’incapacité due à des événements tels que décès, invalidité, ou perte d’emploi. Elle assure la stabilité financière en cas de circonstances imprévues.
🔸 Assurance PNO : l’assurance PNO, ou propriétaire non occupant, est une couverture qui protège les propriétaires d’un bien immobilier mis en location en assurant leur responsabilité civile et les dommages éventuels.
🔸 Garantie bancaire : est un engagement financier visant à sécuriser une transaction ou un prêt, offrant une assurance quant au respect des termes convenus, généralement une hypothèque ou un nantissement.
🔸 Franchise/différé de remboursement : représente une période convenue au début du prêt, pendant laquelle l’emprunteur est dispensé du remboursement du capital, ne payant que les intérêts. Cette période permet souvent à l’emprunteur de faire face à des contraintes financières temporaires avant de commencer à rembourser le capital à une date ultérieure convenue contractuellement.
La boîte à outils de l'investissement immobilier - 56 outils clés en main
Posséder de l’immobilier aujourd’hui est un grand avantage pour demain. Cela apporte sécurité, peut s’avérer très rentable mais comporte toutefois un bon nombre de particularités. C’est la raison pour laquelle il est indispensable de se former.
Avec son approche pédagogique et illustrée, La Boîte à Outils de l’investissement immobilier vous présente 55 outils de financement et d’optimisation pour des investissements qui génèrent un vrai rendement.
